8 cosas sorprendentes que su seguro de vivienda no cubre

8 cosas sorprendentes que su seguro de vivienda no cubre

Recientemente, después de que una ardilla aparentemente se cayera por una chimenea en una casa de Atlanta, el animal raspó los pisos, masticó los zócalos, los marcos de ventanas y puertas y dañó un sofá, según una cuenta de NBC News. El resultado del alboroto del roedor de cola tupida fue de al menos $ 15,000 en daños estimados.

Sin embargo, cuando los propietarios presentaron un reclamo, la compañía de seguros lo rechazó, alegando que la póliza no cubría los daños causados ​​por las ardillas, informó NBC.

Probablemente no sea la primera vez que los propietarios de viviendas se enteran, para su consternación, de que hay cosas que pueden suceder en sus hogares que sus pólizas de seguro de propietario de vivienda no cubren.

“Incendio es la cobertura básica que brinda una póliza de seguro”, explica Janet Ruiz por correo electrónico. Es directora de comunicación estratégica en el Instituto de Información de Seguros, un grupo de la industria. «Otros peligros comunes son daños por agua, robo, viento y responsabilidad civil. Los terremotos y las inundaciones generalmente requieren una póliza separada. En algunos estados, puede agregar la cobertura contra terremotos como un endoso. Es importante analizar el riesgo que enfrenta y comprar la cobertura adecuada. «

Para que esté advertido, aquí hay otros ocho peligros, además del daño causado por una ardilla invasora, para los cuales probablemente no esté asegurado.

1. Inundaciones

Los daños causados ​​por inundaciones están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas, según el manual del instituto sobre qué desastres están cubiertos por el seguro. Por eso es prudente obtener un seguro contra inundaciones, ya sea de una aseguradora privada oa través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno de EE. UU.

2. Terremotos

Cuando un terremoto de magnitud 5.8 en Virginia sacudió la costa este de los EE. UU. en 2011, causó pérdidas de hasta $ 300 millones y varios grados de daños en 600 residencias. Es posible que muchos de los propietarios se hayan disgustado al descubrir que su seguro de propietario de vivienda no cubría el costo de reparar los daños a sus casas. La cobertura para terremotos, que pueden dañar los cimientos y derrumbar paredes, requiere una póliza separada, aunque una póliza estándar para propietarios de viviendas generalmente cubrirá daños por incendios causados ​​por terremotos, según el instituto.

3. Respaldos de alcantarillado

Los desbordamientos de alcantarillado pueden ser bastante complicados y no están cubiertos por las pólizas de seguro de propietarios de viviendas ni por la cobertura contra inundaciones, según el instituto. En su lugar, deberá comprar cobertura de alcantarillado adicional.

4. Daños por mantenimiento

Daños de mantenimiento. Las pólizas para propietarios de viviendas no cubren los daños causados ​​a su hogar por su negligencia en el mantenimiento básico, según el instituto. Del mismo modo, no está cubierto si su casa se infesta de termitas y otras plagas, o desarrolla moho. (Aquí hay una guía del instituto sobre cómo proteger su hogar contra el moho).

5. Camas elásticas y piscinas en el patio trasero

Claro, son divertidos. Pero según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, tanto los trampolines como las piscinas son lo suficientemente peligrosos como para que algunas compañías no aseguren su propiedad si los tiene, o bien pueden excluir la responsabilidad por cualquier lesión relacionada con ellos. Incluso pueden cancelar su póliza si no les informa cuando obtiene un trampolín o una piscina, o si no sigue las pautas de seguridad de la póliza.

6. Ataques de perros

Si la mascota de su familia muerde a un visitante, generalmente está cubierto por responsabilidad legal hasta el límite de responsabilidad de su póliza, generalmente $ 100,000, según el instituto. El reclamo promedio por mordedura de perro es de alrededor de $ 39,000, por lo que debería estar bien. Pero es un problema mayor si posee una raza con reputación de ser agresiva, porque algunas compañías de seguros no lo cubrirán en absoluto.

7. Joyas realmente caras

Por lo general, las pólizas de los propietarios de viviendas establecen un límite sobre la cantidad de joyas que cubrirán, generalmente alrededor de $ 1,500, según el artículo del instituto sobre joyas y otros objetos de valor. Si tiene muchos anillos o collares costosos, querrá considerar obtener una póliza flotante, que cubre cualquier tipo de pérdida, incluida la caída del anillo por el desagüe. Eso requerirá que obtengas los artículos tasados ​​profesionalmente.

8. Tus cosas en el sótano de otra persona

Si tiene un amigo o vecino que le permite almacenar algunas de sus posesiones en su sótano, podría salir perdiendo en caso de un desastre, según Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, una organización con sede en California. grupo de defensa del consumidor. La aseguradora de esa persona no cubrirá sus pérdidas, ya que usted no es el propietario. «Tendrías que tratar de recolectar dinero de tu amigo», dice Bach.

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