Qué significa su puntaje de crédito

Qué significa su puntaje de crédito

El crédito es una forma de vida, a menos que sea uno de los pocos afortunados con todo el dinero en efectivo. Su puntaje de crédito es esencialmente una boleta de calificaciones de su salud financiera que los prestamistas analizan cuando desea pedir dinero prestado. Proporciona un vistazo rápido que pronostica si es probable que entre en incumplimiento en los próximos dos años. Aquí está la información privilegiada sobre lo que significan esos números.

Quién mira su puntaje de crédito

Prácticamente cada vez que desee pedir dinero prestado, su puntaje de crédito será objeto de escrutinio. Esperamos una conversación sobre nuestro historial crediticio para transacciones relacionadas con préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito. Pero los servicios como las compañías de servicios públicos y de seguros también usan su puntaje de crédito para determinar qué tipo de cliente será. Si tiene un puntaje bajo, es posible que deba pagar un depósito grande a su compañía de servicios públicos o una prima más alta a su proveedor de seguros de automóviles. Los propietarios a menudo verifican su crédito antes de firmar su contrato de arrendamiento y, en algunos casos, los empleadores potenciales incluso pueden querer ver los números antes de ofrecerle un trabajo.

Todo está en los números

La mayoría de las agencias de crédito utilizan la fórmula FICO para calcular los puntajes de crédito. Este método asigna a cada consumidor una calificación crediticia entre 300 y 850, con un puntaje promedio de alrededor de 720. Si cae en el rango de 720 a 850, se le considera la crema de la cosecha para los prestamistas potenciales. Obtendrá las mejores tasas en hipotecas de vivienda y tarjetas de crédito, y estará en una excelente posición para hacer un poco de comparación de precios. El siguiente rango es de 675 a 719, y aunque no está en el nivel superior, aún debería poder obtener un préstamo, solo puede pagar un poco más de interés. Si su puntaje cae entre 620 y 674, esto se considera por debajo del promedio y no tendrá tantas opciones. Todavía puede calificar para un préstamo o una tarjeta de crédito, pero espere perder una parte del cambio en los intereses. Y si cae por debajo de 620, se encontrará entre las filas de los prestatarios de alto riesgo, lo que significa que es el candidato más riesgoso para un préstamo. Si puede encontrar un prestamista dispuesto a invertir en usted, pagará una gran tasa de interés por el privilegio de obtener un préstamo.

En qué se basa su puntaje de crédito

Los puntajes de crédito se calculan al observar cinco áreas de su historial de préstamos:

  • Historial de pagos
  • monto de la deuda
  • Duración del historial crediticio
  • Nuevo crédito
  • tipos de credito

El historial de pagos es importante: representa el 35 por ciento de su puntaje. Todos sabemos que los pagos oportunos de la hipoteca son importantes y, por supuesto, los pagos con tarjeta de crédito. Pero incluso los pagos atrasados ​​de los servicios públicos o las multas de estacionamiento no pagadas pueden enviarse a cobranzas, lo que resulta en una reducción de su puntaje. Cuánto debe es otro factor importante que representa el 30 por ciento de su puntaje. Su deuda se mide en función de cuánto gana al año y cuánto crédito tiene disponible. Su historial crediticio representa el 15 por ciento de su puntaje, por lo que cuanto más tiempo haya estado pidiendo prestado, mejor. Sin embargo, esta no es una mala noticia para los nuevos prestatarios, siempre y cuando mantenga su nuevo crédito absolutamente limpio. Los prestamistas también analizan cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto en los últimos 30 días, lo que representa el 10 por ciento de su puntaje. Y el último 10 por ciento está influenciado por el tipo de cuentas de crédito que tiene abiertas. Una cartera diversa de hipotecas, pagos de automóviles y tarjetas de crédito será un buen augurio para usted.

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