¿Puedes comprar tu primera casa con mal crédito?

¿Puedes comprar tu primera casa con mal crédito?

Bueno, la respuesta corta es sí, pero hay mucho más. Mientras que hace unos años podía obtener un préstamo de alto riesgo sin muchos problemas, el lío de las hipotecas ha llevado a mucha más cautela en la forma en que se aprueban los préstamos hipotecarios en estos días. Si sus necesidades crediticias funcionan, todavía hay algunas cosas que puede hacer para maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo, pero realmente debe hacerse algunas preguntas difíciles antes de esforzarse mucho en averiguar qué opciones de préstamo están disponibles para usted.

¿Comprar una casa es una buena idea para usted?

Es cierto que las circunstancias han cambiado mucho en los últimos años, y las nuevas limitaciones de préstamo están dificultando que las personas se excedan, pero en algún momento debe preguntarse, a la luz de las cosas en su informe de crédito. , ¿puede manejar las presiones de ser propietario de una casa en este momento?

Para calificar, es posible que deba acumular un pago inicial grande o aceptar una tasa de interés más alta de lo que le gustaría. También es posible que tenga que esperar un par de años para que se agote el tiempo de una ejecución hipotecaria o una limitación por bancarrota. La propiedad de una vivienda es la inversión monetaria más grande que muchas personas hacen en su vida. Antes de dar el paso, asegúrese de saber que ser propietario de una casa es lo que realmente desea.

Planificación para un futuro seguro

Los valores inmobiliarios probablemente se estabilizarán, y el mercado eventualmente recuperará el valor perdido, pero probablemente no sin algunos altibajos en el camino. Si tiene la determinación y está dispuesto a arriesgarse, siga leyendo. Si no es así, siempre puede usar el tiempo y la energía que habría gastado en comprar una casa trabajando en su crédito.

Retrasar sus planes de compra de vivienda por un año o dos para reducir su deuda y mejorar su puntaje de crédito puede ahorrarle dinero al final. Con un poco de suerte, incluso podría encontrar un vendedor motivado que esté dispuesto a trabajar con usted en un acuerdo de alquiler con opción a compra. En ese tipo de escenario, podría ayudar a acumular un pago inicial mientras mejora su calificación crediticia al mismo tiempo.

Soluciones para comprar una casa con mal crédito

Si está decidido a vivir el sueño ahora y comprar una casa pase lo que pase, entonces hay pasos a seguir en su camino hacia la deuda final. Cuando su puntaje de crédito FICO (el puntaje que evalúan los prestamistas cuando deciden prestarle dinero) está por debajo de lo que es aceptable para los prestamistas convencionales, una opción popular es solicitar un seguro de préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) de EE. UU. La FHA ayuda a las personas a calificar para préstamos al asumir el riesgo si el prestatario, es decir, usted, no cumple con los pagos.

El seguro de la FHA ha ayudado a obtener más de 37 millones de hipotecas de viviendas desde 1934, y puede ser una excelente manera de acceder a su primera vivienda con un pago inicial bajo y un historial crediticio escaso o negativo. Debe demostrar alguna responsabilidad financiera actual, pero no se le descuenta automáticamente debido a una bancarrota o una ejecución hipotecaria anterior. [source: HUD].

Otra forma de hacerlo es encontrar un vendedor que lleve la nota. Si tienes una relación con un vendedor potencial y él confía en ti, esta puede ser una opción. En ese sentido, también puede obtener la ayuda de un miembro de la familia mediante la firma conjunta de un préstamo.

También puede encontrar una institución crediticia que le brinde una oportunidad, pero a un precio elevado que generalmente se traduce en una tasa de interés alta. Los préstamos de alto riesgo, o préstamos para personas con un crédito menos que estelar, no son populares en este clima económico. Las cosas están difíciles ahora, pero a medida que mejore el mercado de la vivienda, las opciones probablemente mejorarán. Casi de cualquier manera que lo mire, obtener su propia pequeña parte del sueño americano sin un buen crédito le costará más dinero que si tuviera un mejor riesgo crediticio.

Antes de comenzar a gastar una factura de gas en busca de una casa con el garaje o jardín perfecto, obtenga una copia de su informe de crédito para saber exactamente cuál es su posición. Si hay detalles erróneos que hacen que su situación financiera se vea peor de lo que es, puede corregirlos más temprano que tarde. Unos pocos puntos FICO pueden marcar la diferencia, especialmente en el extremo inferior de la escala.

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